湾区保险理财专家侯秀琴 辨证施治

1年以前

湾区保险理财专家侯秀琴 辨证施治

理财系统整合 花钱少,挣钱多

(余亨之)当客人问:“你有什么好的理财产品卖给我?”很多理财经纪会忙着向客人推荐这个产品、那个产品;而资深湾区保险理财专家——侯秀琴(Helen Hou)总是笑而不答。她开始跟你拉家常,了解你及家庭的情况、财务状况,你的想法需求等等,最后给你设计一个财富规划图;就像一个好中医,通过望、闻、问、切诊断之后,才能给病人开处方。


让财富大厦屹立不倒

湾区保险理财经纪Helen遇到的客人,大多数人有这个保险、那个投资,好像什么都有一点。但是他们并不清楚自己买这些理财产品的真正目地,也不知道如何把零散的投资,有效的规划成一体,发挥最大的整体效益。


湾区投资理财,Helen用全面理财的五项规划指标——退休、投资、税务、保险、遗产,来评估客人的财富是否健康。五项指标就像五块地基,缺任何一块,您的财富大厦可能都不稳定:养老、小孩教育、长期重病,你能享受高额的福利保障吗?紧急用钱时,你有足够的储蓄与信贷吗?一方离世了,另一方上有老下有小,如何过?不做遗产规划,一生辛苦积攒的财富,很大一部分都缴税去了……


Helen为每一个客户做全面理财规划,通常有三轮诊断和建议,每轮4-6小时。Helen会详细了解客户个人、家庭、工作、健康、房屋、未来的变动等等,测试评估现在的理财状况,拾遗补漏。在家庭财务支出允许的情况下,把客人的财富大厦打造的坚不可破。美国人都很愿意做全面理财规划,这个规划费至少是2,000美元,而Helen这儿是免费给华人做的。


全面理财 花最少钱赢最大利益

Helen被一家公司请做保险理财规划,她仔细的问老板Michael的家庭情况、合伙人的情况,以及每一个员工的身体状况:吃什么药?看病一定要去什么医院?除了医药外,你是否还要买眼镜?你太太、孩子也有这方面的需求吗?买基础牙医保险(用于每半年洗牙),还是买高级牙齿保险(补牙、搭桥、植牙、假牙)呢?……


在充分了解公司及每个员工的需求后,Helen开始量身订做最适合他们的理财计划,同时从200多家大公司的理财产品中筛选出费用最低的产品。Michael深有感触地说:“Helen对我们公司帮助很大,其中包括理财规划中的医疗、牙齿、401(k)等,使我花最少的钱取得了最大的利益”。

Helen对每一家公司都是这样设身处地为老板和员工,周详的设计和选择产品及服务的。


罹癌受惠两百万 大学学费有着落

一次,旧金山A女士因更换工作,要取消一个医保计划。Helen就为她换了一个费用不高,却很适合她的新计划。不久,A女士得了癌症,Helen的新计划,让她受到良好的治疗,包括化疗和住院等,受益上百万,而且获得康复。


一段时间后,A女士再次更换工作。她问Helen:是否要取消目前的医疗计划?Helen劝她尽量保留该计划,因为她身体健康还不稳定。2013年,A女士癌症复发离世。在治疗期间,她再次从该计划中受益超过一百万,直到最后一刻都有一位阿姨为她免费护理。


A女士病逝前3个月,请Helen做遗产规划。A女士有银行账户、投资账户、401(k)账户等多个账户,现在全部移交给Helen了。于是Helen从圣塔克拉拉(Santa Clara)往返旧金山多次,打了几十个电话,不仅把她的财产理顺了,还利用她的401(k)账户为她女儿做了教育计划,女儿上大学有了充分的保障。

A女士全家人对Helen感激不尽,她的妈妈、姐姐、哥哥都请Helen帮他们做保险理财规划。A女士的妈妈对Helen说:“Helen,我是60多岁的人,以后就靠你了,你当我的干女儿吧!”Helen笑着说:“阿姨,您不用客气。请放心,我也一定会好好照顾和帮助您的!”


没身份也能办医保

很多高资产华人通过旅游签证,来美生孩子。可是在美国生孩子费用是高昂的,如果是早产儿可能要花费几十至几百万,剖腹产至少100万。也有老人来美治疗癌症(化疗、放疗)、绝症、大病,动辄数十万、百万。因此医疗保险对他们来说是极其重要的。


很多这样的游客或月子中心的老板,找Helen买医疗保险。对于Helen来说,不管你是游客,没身份或绿卡,她都能给你办理美国的医疗保险;而且同样的保险计划,与美国公民缴纳的保险费用是一样的。很多大陆的同胞非常感恩Helen,她做的医疗计划为她们省了巨额的治疗费用。


L1公司一站服务收费少

新移民在美国经营L1公司(跨国公司),人生地不熟的,面临着租办公场地、聘请员工、贷款、做帐、报税、聘请常年律师等等一系列的问题,而且每个环节都很花钱。近5年,Helen在湾区也增设了L1公司一条龙服务,她跟当地律师很熟,知道律师要什么。律师经常说:Helen资料准备的最完善,比他要求的还好。


Helen团队的服务收费不高,比如会计师一般每小时80至150美元,而且只做报税部分;而Helen团队每小时只收50至80美元,专精L1的商业帐。最重要的是Helen的一站服务,能在很短的时间内帮助新移民把L1公司运作起来,为公司建立完善的理财税务计划,助公司早日步入良性循环轨道。


湾区少有的华人全面理财师

Helen从2001年开始接受全面理财方面的训练熏陶,有15年美国大公司理财经验。她见任何一个客人之前,从来不会有一单能挣多少钱的想法。她做的方案,在节省客人钱财的前提下,最大限度的满足客人的理财需求,兼获最大的效益。

Helen的客人觉得她:精通专业,人很实在,能够推心置腹。Helen的服务完全以客户为导向,理财产品货比三家,全天候回复微信、接电话,除非她出国不能接电话。她辛勤的付出,得到了客户的认可。逢年过节,她没时间感恩客户;客户却惦记着她,登门拜访,送给她致谢的礼物。

湾区的朋友,你的理财计划是否健康?是否每一份投资都相互关联,发挥最大的整体效益?不妨找Helen做个免费诊断,仅此一项,你就已经省了2,000元,赚了个开门红。


联系Helen Hou(侯秀琴)
电话:650-516-6685;408-702-2583
手机:650-678-0718
邮箱:helen@houfinancial.com
地址:2005 De La Cruz Blvd., #230
Santa Clara, CA 95050


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