千禧世代新理财…零钱投资 颠覆传统

千禧世代运用App理财,以小额资金投资,与过往经理人打理方式截然不同。 路透


当惯用手机的千禧世代遇到金融科技,全新的投资理财模式随之兴起。例如年轻人能以把找零小钱自动转为投资基金的应用程式(App),以小额资金提早开始投资,与传统先存一大笔钱再交由经理人打理的方式截然不同。

经济日报提供


近半千禧世代弃储蓄宁可做这件事


根据研究,如今大约半数千禧世代手上有钱时会优先考虑今天去大吃一顿,而不是为明天的储蓄作准备。


来自LendEDU的新数据调查了1000名年龄在22至37岁之间的美国人,发现49%的人在外食上的花费高于为退休预作的储蓄,有27%的人在咖啡上花的金额多于他们原应存下来的钱。


金融时报报导,许多运用千禧世代惯于使用科技的新服务正如雨后春笋般出现,包括靠人工智能(AI)驱动的App与聊天机器人,帮助年轻人创造储蓄习惯、提早开始投资,并已吸引上百万人使用,虽然这些年轻人的投资金额与年纪较大的投资人相形见绌,但这些新创公司的快速成长与千禧世代的经济影响力,都正威胁大型资产管理机构的传统销售策略。


例如,以咖啡杯为图案的英国Moneybox所开发的零钱投资App,会在用户花2.20英镑买一杯咖啡时,自动从帐户扣3英镑,再把找零的0.8英镑转入用户设定的投资理财产品。


Moneybox目前有超过12.5万用户,每位用户每年约投资1,000英镑(约美金1300元)。


Moneybox的共同创办人莫特曼认为,年轻人向来被传统财富管理公司忽视,Moneybox的零钱投资App让年轻人便于规律投资。


60%千禧世代爱储蓄不玩股票


莫特曼说,零钱投资能引发年轻人的共鸣,吸引大批20到30多岁年轻投资人,让他们提早十到15年进入理财领域。


加拿大WealthSimple更为用户提供量身定做的投资组合,吸引美国、加拿大和英国共约10万用户在该平台共存入30亿加币(约24亿美金)。创办人凯诚(Michael Katchen)说,该公司80%的客户年龄在45岁以下,跟传统的财富管理公司的客层正好相反,而这类金融科技新创公司正把投资市场大饼做大。


这些新创公司经营的理财平台,营运模式大多是向客户抽成,成数介于0.45%到0.7%,平台内的各个基金经理公司也向投资人收取0.14%到0.32%不等的管理费,Moneybox另向用户收取1英镑的服务月费。



来源:经济日报 编译黄淑玲

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